Cambio: la startup che usa l’IA per negoziare i debiti al telefono

Cambio, una startup supportata da Y Combinator, sta portando l’intelligenza artificiale nel settore bancario in un modo sorprendente: sta mettendo in campo dei bot AI per parlare con aziende e consumatori al telefono. Inizialmente, Cambio ha offerto un servizio basato su AI che negoziava la raccolta dei debiti per conto dei consumatori, aiutando circa il 70% dei clienti a risolvere i loro problemi di raccolta e a migliorare il loro punteggio di credito. Ora, Cambio sta portando questa tecnologia alle banche e alle cooperative di credito come API che possono aiutarli nelle chiamate di vendita.

La storia di Cambio e del suo fondatore

Cambio è stato fondato da Blesson Abraham, un imprenditore con esperienza nel settore bancario. In precedenza, Abraham era stato cofondatore e CEO di SavvyIntel, una soluzione di analisi SaaS per le cooperative di credito, che è stata acquisita nel 2017 da TruStage. Dopo questa esperienza, Abraham ha avuto l’idea di aiutare le persone che avevano difficoltà a migliorare le loro finanze attraverso un’app bancaria, qualcosa che ha sperimentato personalmente quando si è indebitato all’inizio della fondazione della sua ultima startup.

“Sono riuscito a superare quell’esperienza, ma una persona su tre negli Stati Uniti ha problemi simili”, spiega. “Quindi abbiamo creato Cambio con questa premessa”.

Quando è stata creata nel 2021, Cambio era pensata come una neobanca rivolta a questo mercato non servito. Tuttavia, Abraham ha scoperto che gli utenti di Cambio erano più interessati alle sue funzionalità per migliorare le abitudini di credito. Dopo essere stata accettata nell’acceleratore Y Combinator nel 2022, il team ha deciso di ricostruire l’app e di puntare a un nuovo focus per aiutare i consumatori a liberarsi dai debiti.

Come funziona il servizio di Cambio basato sull’IA

Nell’ultimo anno, il servizio di Cambio ha raggiunto quasi 90.000 utenti e il modello di business dell’app è passato da freemium a pagamento.

Uno dei nuovi servizi offerti da Cambio è stato ispirato dalla popolarità di ChatGPT. I clienti chiedevano a Cambio se poteva aiutarli a risolvere i loro debiti di raccolta.

“Con ChatGPT, una delle cose interessanti era che potevamo effettivamente assistere le persone in tempo reale mentre parlavano con i loro creditori”, dice Abraham. “Quindi abbiamo creato una soluzione all’interno della nostra app in cui chiamavi il tuo creditore, i nostri bot ascoltavano la chiamata e ti dicevano in tempo reale cosa rispondere”.

Il fondatore afferma che ciò era possibile perché le chiamate venivano già registrate dai creditori, quindi non c’era problema che un’AI “ascoltasse” la conversazione.

Questa esperienza ha portato i clienti a chiedere a Cambio se poteva gestire le chiamate al posto loro e negoziare i debiti. La società ha capito che poteva farlo ottenendo innanzitutto una procura firmata e poi chiamando i creditori utilizzando l’IA.

“Abbiamo iniziato molto, molto lentamente – persone che volevano saldare l’intero importo del debito – che volevano far rimuovere l’oggetto dal loro rapporto di raccolta”, spiega Abraham.

Cambio ha ottenuto un successo iniziale con questa strategia, poiché sette clienti su dieci hanno migliorato il loro punteggio di credito entro 60 giorni dalla chiamata con i bot AI.

I bot AI di Cambio informano il creditore a nome di chi stanno chiamando e, quando il creditore chiede una prova, inviano via email la documentazione della procura. Poiché le chiamate si concentrano su un caso d’uso semplice – pagare il debito in pieno – è relativamente facile mantenere la conversazione all’interno dei limiti di quella negoziazione.

Le sfide e le opportunità di Cambio

Ci sono state difficoltà iniziali, tuttavia. Abraham afferma che all’inizio Cambio ha dovuto affrontare delle “allucinazioni” dell’IA, ma questa situazione è migliorata col tempo, via via che venivano effettuate più chiamate.

Abraham crede che Cambio abbia un grande potenziale per espandere il suo servizio ad altri settori e casi d’uso, come ad esempio le chiamate di vendita, il supporto al cliente, o la prevenzione delle frodi.

“Stiamo lavorando con alcune banche e cooperative di credito per integrare la nostra API nella loro piattaforma, in modo che possano usare i nostri bot AI per le loro chiamate di vendita”, dice. “Questo può aumentare il tasso di conversione e la soddisfazione dei clienti”.

Abraham aggiunge che Cambio ha anche una missione sociale, poiché vuole aiutare le persone a migliorare la loro salute finanziaria e a liberarsi dai debiti.

“Siamo molto orgogliosi di quello che stiamo facendo, perché stiamo cambiando la vita delle persone”, conclude.