Top app di budgeting per sostituire Mint nel 2024

Se non lo hai ancora sentito, l’app di budgeting molto popolare, Mint, sta per scomparire. La società madre, Intuit, chiuderà il servizio il 24 marzo 2024. L’azienda suggerisce agli utenti di passare alla sua altra app di finanza personale, Credit Karma. Secondo Bloomberg, Mint aveva 3,6 milioni di utenti attivi nel 2021, e io sono uno di loro. Utilizzo l’app per tenere traccia di tutti i miei conti in un unico posto, senza dover accedere a diverse app bancarie. Ma l’ho anche usata per monitorare il mio punteggio di credito, seguire un budget mensile e impostare obiettivi come creare un fondo di emergenza o pagare il mutuo più velocemente.

Intuit non ha commentato se intende incorporare le funzionalità di budgeting di Mint in Credit Karma, ma al momento Credit Karma non è un sostituto di Mint: è pensato per monitorare il tuo credito e, secondo Intuit, indirizzarti verso carte di credito e altri prodotti finanziari. Quindi, nel corso dell’ultimo mese, ho scaricato mezza dozzina di app di gestione del denaro che promettono di tenere traccia del tuo patrimonio netto e delle tue spese in un unico posto. Quello che segue è la guida che avrei voluto leggere: una comparazione delle app di budgeting che promettono di tenere traccia del tuo patrimonio netto e delle tue spese in un unico posto. Unisciti a me mentre mi immergo in questa materia.

Come abbiamo testato

Prima di tutto, ho dovuto fare alcune ricerche. Per trovare una lista di app da testare, ho consultato il fidato Google (e anche l’affidabile Reddit); ho letto le recensioni delle app popolari sull’App Store; e ho anche chiesto a amici e colleghi quali app di budgeting utilizzassero. Alcune delle app che ho trovato erano gratuite, proprio come Mint. Queste, ovviamente, mostrano moltissime pubblicità per rimanere in attività. Ma la maggior parte delle app disponibili richiede abbonamenti a pagamento, con prezzi che di solito superano i 100 dollari all’anno o i 15 dollari al mese. (Spoiler: la mia scelta migliore è più economica di quella).

Poiché questa guida è destinata ad aiutare gli utenti di Mint a trovare un sostituto permanente, tutti i servizi che ho scelto di testare dovevano fare alcune cose: importare tutti i dati dei tuoi account in un unico posto; offrire strumenti di budgeting; e tenere traccia delle tue spese, del tuo patrimonio netto e del tuo punteggio di credito. Ad eccezione di quanto indicato, tutte queste app sono disponibili per iOS, Android e sul web.

Una volta scelta la mia lista ristretta di sei app, ho iniziato a configurarle. Per testare accuratamente queste app (e ricordate, stavo cercando un’alternativa a Mint per me stesso), mi sono impegnato a aggiungere ogni account a ogni app, indipendentemente dal saldo piccolo o insignificante. Ne è risultato un vero e proprio giorno della marmotta di autenticazione a due fattori. Ore di inserimento di password e codici di accesso monouso, per le stesse banche, mezza dozzina di volte. Speriamo che tu debba farlo solo una volta.

Cos’è Plaid e come funziona?

Ogni app che ho testato utilizza la stessa rete sottostante, chiamata Plaid, per importare i dati finanziari, quindi vale la pena spiegare sin dall’inizio cos’è e come funziona. Plaid è stata fondata come una startup fintech nel 2013 ed è oggi lo standard del settore per la connessione tra banche e app di terze parti. Plaid collabora con oltre 12.000 istituti finanziari negli Stati Uniti, in Canada e in Europa. Inoltre, oltre 8.000 app e servizi di terze parti si affidano a Plaid, secondo quanto afferma l’azienda.

È importante sottolineare che non è necessaria un’app Plaid dedicata per utilizzarla; la tecnologia è integrata in un’ampia gamma di app, comprese le app di budgeting che ho testato per questa guida. Una volta trovata l’opzione “aggiungi un account” nell’app che stai usando, vedrai un elenco di banche comunemente utilizzate. C’è anche un campo di ricerca che puoi utilizzare per cercare la tua banca direttamente. Una volta trovata, ti verrà chiesto di inserire le tue credenziali di accesso. Se hai impostato l’autenticazione a due fattori, dovrai inserire anche un codice di accesso monouso.

Come intermediario, Plaid è un tramite per le informazioni che possono includere il saldo del tuo conto, la cronologia delle transazioni, il tipo di conto e il numero di routing o di conto. Plaid utilizza la crittografia e afferma di non vendere o affittare i dati dei clienti ad altre aziende. Tuttavia, non farei il mio lavoro se non notassi che nel 2022 Plaid è stato costretto a pagare 58 milioni di dollari ai consumatori in una causa collettiva per aver raccolto “più dati finanziari del necessario”. Come parte del regolamento, Plaid è stato costretto a modificare alcune delle sue pratiche commerciali.

In una dichiarazione fornita a Engadget, un portavoce di Plaid ha affermato che l’azienda continua a negare le accuse alla base della causa e che “il fulcro dei termini non finanziari del regolamento è incentrato sulla nostra accelerazione dei flussi di lavoro già in corso relativi alla fornitura di maggiore trasparenza sul ruolo di Plaid nel collegamento dei loro account e sul garantire che i nostri flussi di lavoro in materia di minimizzazione dei dati rimangano in linea”.

Come importare i tuoi dati finanziari da Mint

Se solo l’importazione dei dati da Mint fosse facile come inserire le tue credenziali all’interno della tua nuova app di budgeting e premere “importa”. In realtà, qualsiasi app che promette di importare i tuoi dati da Mint ti chiederà di caricare un file CSV di transazioni e altre informazioni.

Per scaricare un file CSV da Mint, segui questi passaggi:

1. Accedi a Mint.com e clicca su Transazioni nel menu laterale dello schermo.
2. Seleziona un account o tutti gli account.
3. Scorri verso il basso e cerca “esporta [numero] transazioni” in caratteri più piccoli.
4. Il tuo file CSV dovrebbe iniziare a scaricarsi.

Nota: Scaricare su base account potrebbe sembrare più fastidioso, ma potrebbe aiutarti a configurarti dall’altra parte, se l’app che stai utilizzando richiede di importare le transazioni uno per uno nei rispettivi account.

La migliore app di budgeting in assoluto: Quicken Simplifi

Una app completa e facile da usare che costa meno della concorrenza e si avvicina di più a Mint. Pro:

• App facile da usare con una curva di apprendimento semplice
• Fa un buon lavoro nel rilevare redditi e bollette ricorrenti
• Meno costosa della concorrenza
• Ti consente di condividere l’accesso all’app con il coniuge o un consulente finanziario
• Pratica funzione di tracciamento dei rimborsi

Contro:

• Nessuna prova gratuita
• Non è possibile creare un account utilizzando l’ID Apple o Google

Quicken Simplifi è la mia scelta migliore per la sua semplicità. Mentre altre app cercano di distinguersi con temi scuri e emoji personalizzabili, Simplifi ha un’interfaccia utente pulita, con una pagina di destinazione in cui puoi scorrere per ottenere una panoramica dettagliata di tutte le tue statistiche. Queste includono i tuoi saldi principali, il patrimonio netto, le spese recenti, i pagamenti ricorrenti imminenti, una panoramica del tuo piano di spesa, le categorie di spesa principali, i traguardi e le liste di controllo che hai impostato. Puoi anche impostare obiettivi di risparmio altrove nell’app. Apprezzo anche come offra visualizzazioni chiare e quasi giocose senza sembrare mai confusionario. Mi sono sentito a casa nei pannelli mobili e web dopo un giorno circa, più velocemente rispetto ad alcuni dei servizi concorrenti (sto guardando te, YNAB e Monarch).

Configurarsi con Simplifi è stato per lo più indolore. Mi ha particolarmente colpito quanto sia facile collegarsi a Fidelity; non tutti i tracker di budget lo fanno, per qualche motivo. Questo è anche uno dei pochi servizi che ho testato che ti dà la possibilità di invitare un coniuge o un consulente finanziario a gestire congiuntamente il tuo account.

Nella pratica, Simplifi ha classificato erroneamente alcune delle mie spese, ma niente di straordinario rispetto a tutti questi tracker di budget. Mentre stai revisionando le transazioni, puoi anche segnare se ti aspetti un rimborso, che è una funzione unica tra i servizi che ho testato. Simplifi ha anche stimato meglio il mio reddito regolare rispetto ad altre app che ho testato. Soprattutto, ho apprezzato la possibilità di poter categorizzare alcuni, ma non tutti, gli acquisti da un rivenditore come ricorrenti. Ad esempio, posso aggiungere i miei due Amazon subscribe-and-saves come pagamenti ricorrenti, senza dover creare una regola generale per ogni acquisto di Amazon.

Anche la funzione di budgeting è autoesplicativa. Controlla che il tuo reddito regolare sia accurato e assicurati di impostare pagamenti ricorrenti, facendo attenzione a distinguere tra bollette e abbonamenti. Questo è importante perché Simplifi ti mostra il tuo reddito netto totale e un importo “dopo le bollette”. Questo importo include, beh, le bollette ma non gli abbonamenti discrezionali. Da lì, puoi aggiungere obiettivi di spesa per categoria nel “budget pianificato”. La spesa pianificata può includere anche spese occasionali, non solo budget mensili. Quando crei un budget, Simplifi suggerirà un importo in base a una media semestrale.

Non è un deterrente, ma due cose da tenere a mente quando ti stai configurando: Simplifi è notevole perché non puoi creare un account tramite Apple o Google. Non c’è nemmeno l’opzione di una prova gratuita, anche se Quicken promette una “garanzia di rimborso entro 30 giorni”.

La migliore app di budgeting (seconda scelta): Monarch Money

Una solida app di budgeting che è un po’ più difficile da usare rispetto alla nostra scelta migliore, ma non proibitiva (gli utenti esperti potrebbero non avere problemi). Pro:

• Tanti dettagli e opportunità di personalizzazione
• Utile funzione “obiettivi”
• Puoi concedere l’accesso all’account ad altre persone
• Estensione di Chrome per l’importazione da Mint
• La sezione di riepilogo del mese è più dettagliata rispetto alla maggior parte

Contro:

• Curva di apprendimento più ripida rispetto ad altri tracker di budget
• L’app mobile sembra restrittiva e meno intuitiva rispetto alla versione web
• Non sembra distinguere tra bollette e altre spese ricorrenti
• Alcuni bug nell’app mobile per la creazione di regole per le categorie di spesa

Monarch Money mi è piaciuta sempre di più. La mia prima impressione dell’app, fondata da un ex responsabile prodotto di Mint, è che sia più difficile da usare rispetto ad altre in questa lista, comprese Simplifi, NerdWallet e Copilot. E lo è. Modificare le categorie di spesa, aggiungere transazioni ricorrenti e creare regole, ad esempio, è un po’ più complicato di quanto dovrebbe essere, soprattutto nell’app mobile. (Il mio consiglio: usa l’app web per perfezionare i dettagli). Monarch non ha correttamente rilevato il mio reddito; ho dovuto modificarlo.

Tuttavia, una volta configurato, Monarch offre un livello impressionante di dettaglio. Nella sezione dei budget, puoi vedere un vero e proprio bilancio mostrando budget e importi effettivi per ogni categoria. Troverai anche una previsione, per l’anno o per il mese. E le spese ricorrenti possono essere impostate non solo per rivenditore, ma anche per altri parametri. Ad esempio, mentre la maggior parte degli acquisti su Amazon potrebbe essere segnata come “spesa”, quelli per gli importi di 54,18 dollari o 34,18 dollari sono sicuramente per forniture per bambini, e possono essere automaticamente segnati come tali ogni volta, oltre ad essere programmati come pagamenti ricorrenti. Stranamente, però, non c’è modo di segnalare determinati pagamenti ricorrenti come bollette specifiche.

Poco dopo aver pubblicato per la prima volta questa storia nel dicembre 2023, Monarch ha introdotto una sezione di reportistica dettagliata in cui è possibile creare grafici su richiesta in base a cose come account, categorie e tag. Questa funzione è disponibile solo nella versione web dell’app al momento. Come parte dello stesso aggiornamento, Monarch ha aggiunto il supporto per un aggregatore che consente di aggiornare automaticamente il valore della tua auto. Anche queste funzionalità sono probabilmente interessanti per gli utenti esperti che preferiscono un approccio più “fai-da-te” alla gestione delle proprie finanze.

L’app mobile è per lo più autoesplicativa. La dashboard principale mostra il tuo patrimonio netto, le quattro transazioni più recenti, un confronto delle spese mese per mese, il reddito accumulato nel mese, le bollette imminenti, uno snapshot degli investimenti, un elenco di eventuali obiettivi che hai impostato e, infine, un link al riepilogo del mese. Questo riepilogo del mese è più dettagliato rispetto alla maggior parte, approfondendo il flusso di cassa, le categorie di entrate e spese principali, le tendenze del flusso di cassa, le variazioni del patrimonio netto, degli asset e delle passività, nonché la suddivisione degli asset e delle passività.

Nella schermata principale, troverai anche schede per account, transazioni, flusso di cassa, budget e ricorrenti. Come moltre delle altre app presenti qui, Monarch può riconoscere automaticamente spese e entrate ricorrenti, anche se può sbagliare la categoria. (Tutte lo fanno fino a un certo punto). Le categorie di spesa sono contrassegnate da emoji, che puoi personalizzare se lo desideri.

Monarch Money utilizza una combinazione di Plaid, MX e Finicity, una rete concorrente di proprietà di Mastercard. Come parte di un aggiornamento alla fine di dicembre, Monarch ha anche reso più facile la connessione tramite queste altre due reti, nel caso in cui Plaid fallisca per qualche motivo. Come NerdWallet, mi sono ritrovato a dover completare l’autenticazione a due fattori ogni volta che volevo superare la schermata di Plaid per aggiungere un altro account. In particolare, Monarch è l’unica altra app che ho testato che ti consente di concedere l’accesso a un’altra persona della tua famiglia, probabilmente il coniuge o un consulente finanziario. Monarch ha anche un’estensione di Chrome per l’importazione da Mint, anche se in realtà si tratta solo di un collegamento per scaricare un file CSV, che dovrai comunque fare indipendentemente da dove scegli di portare i tuoi dati da Mint.

In arrivo, Monarch afferma di aggiungere la sincronizzazione delle transazioni di investimento; il tracciamento delle bollette; un approccio più dettagliato e “intuitivo” all’impostazione degli obiettivi; e grafici sul patrimonio netto su dispositivi mobili. Monarch non ha fornito una tempistica per la maggior parte di questi elementi, ad eccezione di affermare che la funzione di obiettivi migliorata arriverà all’inizio del 2024.

Il miglior nuovo arrivato: Copilot Money

Un’app bellissimamente progettata e a un prezzo ragionevole, con molte funzionalità in sviluppo, inclusi Android e app web. Pro:

• Interfaccia utente accattivante
• App Mac stand-alone
• Prezzo mensile inferiore rispetto a molte app concorrenti
• Buona visualizzazione delle spese ricorrenti
• Integrazione opzionale con Amazon e Venmo
• La sezione “da revisionare” è comoda

Contro:

• Ancora nessuna app web o Android
• Più spese erroneamente categorizzate rispetto alla nostra scelta migliore
• Molte funzionalità comuni sono ancora in sviluppo
• Configurazione più noiosa rispetto ad altre app

Copilot Money potrebbe essere il miglior tracker di budget dal punto di vista estetico che ho testato. Ha anche il pregio di essere esclusivo per iOS e Mac, almeno per ora. Andres Ugarte, CEO dell’azienda, ha promesso pubblicamente che le app Android e web arriveranno nel 2024 (più probabilmente nel secondo semestre dell’anno, mi dice Ugarte). Ma finché non si realizzerà, non posso raccomandare Copilot per la maggior parte delle persone, dato che ci sono così tanti buoni concorrenti là fuori.

Dietro quei colori accattivanti e quelle emoji carine, però, c’è una prestazione sofisticata. L’intelligenza artificiale di Copilot “Intelligence” diventa più intelligente man mano che categorizzi le tue spese. (Puoi anche aggiungere le tue categorie, complete della tua scelta di emoji.) Non è perfetto. Copilot ha classificato erroneamente alcuni acquisti (come tutti), ma rende più facile modificarli rispetto alla maggior parte degli altri. Inoltre, la funzione di ricerca interna è molto veloce; inizia a ridurre i risultati nella cronologia delle transazioni non appena inizi a digitare.

Copilot è anche l’unico a offrire integrazioni con Amazon e Venmo, che ti permettono di visualizzare i dettagli delle transazioni. Per Amazon, basta accedere al tuo account Amazon tramite un browser integrato nell’app. Per Venmo, devi configurare fwd@copilot.money come indirizzo di inoltro e quindi creare un filtro, in cui le e-mail da venmo@venmo.com vengono automaticamente inoltrate a fwd@copilot.money.

Sebbene l’app sia fortemente automatizzata, apprezzo ancora il fatto che Copilot contrassegni le nuove transazioni per la revisione. È un buon modo sia per eliminare le spese fraudolente, sia per essere un po’ più consapevoli delle proprie abitudini di spesa.

Come Monarch Money, Copilot ha recentemente aggiornato la sua app per renderla più facile la connessione alle banche tramite reti diverse da Plaid. Come parte dello stesso aggiornamento, Copilot sostiene di aver migliorato le connessioni sia con American Express che con Fidelity, che, come detto in precedenza, può essere un problema per alcuni tracker di budget.

Poiché l’app è relativamente nuova (è stata lanciata all’inizio del 2020), l’azienda sta ancora recuperando rispetto alla concorrenza su alcune funzioni fondamentali. Ugarte mi ha detto che il suo team sta terminando di sviluppare una sezione dettagliata sul flusso di cassa, che potrebbe essere lanciata entro la fine del 2023, ma più probabilmente all’inizio del 2024. Sul suo sito web, Copilot promette anche una serie di funzionalità alimentate dall’intelligenza artificiale che si basano sulla sua attuale piattaforma “Intelligence”, quella che alimenta la sua categorizzazione intelligente delle spese. Queste includono “obiettivi finanziari intelligenti”, ricerca in linguaggio naturale, un’interfaccia di chat, previsioni e confronti. Questi confronti, mi ha detto Ugarte, sono pensati per dare alle persone un’idea di come stiano andando rispetto ad altri utenti di Copilot, sia in termini di spesa che di prestazioni degli investimenti. La maggior parte di queste funzionalità dovrebbe arrivare l’anno prossimo.

Copilot fa un paio di cose interessanti per i nuovi clienti che lo distinguono dalla concorrenza. C’è una “modalità demo” che sembra un simulatore di giochi; non è necessario aggiungere i propri account. L’azienda offre anche due mesi gratuiti con RIPMINT, un’offerta introduttiva più generosa rispetto alla maggior parte. Quando arriva il momento di pagare, il piano mensile di 7,92 dollari è più economico rispetto a molte app concorrenti, anche se l’opzione annuale da 95 dollari è nella stessa fascia di prezzo.

La migliore app di budgeting gratuita: NerdWallet

La migliore app di budgeting gratuita che puoi trovare (e ci sono pochi compromessi oltre agli annunci pubblicitari onnipresenti). Pro:

• Gratuita
• Facile da usare
• Utili informazioni settimanali
• NerdWallet dispone di una vasta quantità di spiegazioni e guide finanziarie utili
• Una delle poche opzioni che offre il monitoraggio del punteggio di credito

Contro:

• Annunci pubblicitari ovunque
• Nessuna personalizzazione per le categorie di spesa
• Meno abile nel rilevare redditi regolari
• Una delle configurazioni più noiose

NerdWallet potrebbe essere noto come un sito che offre una miscela di notizie sulla finanza personale, spiegazioni e guide. Lo vedo spesso quando cerco su Google un termine finanziario che non conosco, ed è sicuramente uno dei siti su cui ho maggiori probabilità di fare clic. Come succede, NerdWallet ha anche il pregio di offrire una delle poche app di budgeting gratuite che ho testato. In effetti, non c’è una versione a pagamento; nulla è bloccato dietro un paywall. L’unico problema principale: ci sono annunci pubblicitari ovunque. Ad essere onesti, anche la versione gratuita di Mint era così.

Anche con le offerte di carte di credito, NerdWallet ha un’interfaccia utente pulita e facile da capire, che include sia un’app web che mobile. Le principali metriche che evidenzia maggiormente sono il flusso di cassa, il patrimonio netto e il punteggio di credito. (Va notato che sebbene Mint stesso offrisse il monitoraggio del punteggio di credito, la maggior parte dei suoi concorrenti non lo fa). Ho particolarmente apprezzato le informazioni settimanali, che approfondiscono cose come dove hai speso di più o quanto hai pagato in commissioni, e come ciò si confronta con il mese precedente. Poiché si tratta di NerdWallet, un’enciclopedia di informazioni finanziarie, hai alcune opzioni di categoria particolarmente specifiche quando imposti i tuoi account (pensa a un IRA Roth o non Roth).

Come app di budgeting, NerdWallet è più che sufficiente, sebbene sia un po’ di base. Come altre app che ho testato, puoi impostare bollette ricorrenti. È importante notare che segue la popolare regola del budgeting del 50/30/20, che prevede di destinare il 50% del tuo budget a cose di cui hai bisogno, il 30% a cose che desideri e il restante 20% a risparmi o rimborsi del debito. Se questo funziona per te, ottimo, ma sappi che non puoi personalizzare il tuo budget come alcune app concorrenti. Attualmente non puoi creare categorie di spesa personalizzate, anche se una nota all’interno della sezione dashboard dell’app dice “sarai in grado di personalizzarle in futuro”. Non puoi nemmeno spostare gli elementi dalla colonna dei desideri a quella dei bisogni o viceversa, ma “In futuro, sarai in grado di spostare transazioni specifiche per gestire attivamente ciò che rientra in ciascun gruppo”. Uno spokesperson di NerdWallet ha rifiutato di fornire una data di rilascio, però.

Infine, vale la pena notare che NerdWallet ha uno dei processi di configurazione più onerosi tra tutte le app che ho testato. Non penso che questo sia un problema, poiché dovrai farlo solo una volta e sperabilmente non stai configurando sei o sette app contemporaneamente come ho fatto io. Quello che ha reso l’onboarding di NerdWallet particolarmente noioso è che ogni volta che volevo aggiungere un account, dovevo passare attraverso un processo di autenticazione a due fattori per superare la schermata di Plaid, senza contare l’autenticazione a due fattori che avevo impostato presso ciascuna delle mie banche. Questa è una politica di sicurezza di NerdWallet, non di Plaid, afferma un portavoce di Plaid.

Proprio perché NerdWallet è uno dei pochi tracker di budget che offre il monitoraggio del punteggio di credito, richiede anche più informazioni personali durante la configurazione, come la tua data di nascita, indirizzo, numero di telefono e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale. Lo stesso vale per Credit Karma, che offre anche il monitoraggio del punteggio di credito.

Altre app di budgeting testate

Abbiamo testato anche altre app di budgeting, che potrebbero essere interessanti per alcuni utenti. Di seguito sono riportate alcune informazioni su queste app e i loro punti di forza e debolezza.

YNAB

YNAB (You Need a Budget) è un’app con un seguito di culto che promuove un approccio diverso e più attivo al budgeting. Non è adatta a chi cerca un’esperienza di “configura e dimentica”. Pro:

• Enfasi particolarmente forte sul budgeting
• Approccio “zero-dollari” unico alla pianificazione finanziaria che alcuni utenti giurano Contro:
• Curva di apprendimento ripida
• Difficile utilizzare alcune funzionalità sull’app mobile rispetto alla versione web

YNAB è, come afferma l’azienda stessa, “diversa da qualsiasi cosa tu abbia provato prima”. L’app promuove un sistema di budgeting chiamato “