Mastercard rivoluziona la lotta alle frodi con l’IA generativa

Mastercard, uno dei giganti del settore dei pagamenti, ha annunciato di aver sviluppato un nuovo modello di intelligenza artificiale generativa che promette di migliorare la rilevazione delle frodi fino al 300%. Questo nuovo sistema, chiamato Decision Intelligence Pro, consentirà alle banche di valutare in modo più accurato le transazioni sospette sulla rete di Mastercard, determinando se siano legittime o meno.

L’IA generativa al servizio della sicurezza finanziaria

Ajay Bhalla, presidente dell’unità di business di sicurezza informatica e intelligence di Mastercard, ha spiegato che questo nuovo modello di IA è stato sviluppato internamente utilizzando una rete neurale ricorrente proprietaria. Questo tipo di rete neurale è un componente essenziale dell’IA generativa, che consente di generare nuovi dati realistici a partire da dati di input esistenti.

Mastercard ha addestrato il suo algoritmo utilizzando i dati provenienti dalle oltre 125 miliardi di transazioni che passano attraverso la sua rete di carte ogni anno. Questi dati consentono all’IA di comprendere le relazioni tra i commercianti e di individuare i modelli di transazioni fraudolente.

Come funziona il sistema di Mastercard

A differenza di altri modelli di IA che si basano principalmente su testo o parole, l’algoritmo di Mastercard utilizza la cronologia delle visite dei titolari di carte ai commercianti come input per determinare se una transazione sia legittima o meno. L’algoritmo genera quindi percorsi all’interno della rete di Mastercard per individuare la risposta sotto forma di punteggio.

Un punteggio più alto indica un comportamento coerente con quello atteso dal titolare della carta, mentre un punteggio più basso indica un comportamento fuori da questo pattern. Tutto ciò avviene in soli 50 millisecondi, consentendo alle banche di prendere decisioni in tempo reale per prevenire frodi.

Miglioramenti significativi nella rilevazione delle frodi

Secondo Bhalla, l’implementazione di questa nuova tecnologia decisionale può aiutare le istituzioni finanziarie a migliorare la rilevazione delle frodi fino al 20% in media. In alcuni casi, l’IA generativa di Mastercard ha addirittura portato a miglioramenti fino al 300% nella rilevazione delle frodi.

Gli investimenti di Mastercard in sicurezza informatica e IA

Mastercard ha investito oltre 7 miliardi di dollari in tecnologie di sicurezza informatica e IA negli ultimi cinque anni. Questi investimenti includono acquisizioni strategiche, come l’acquisizione della società svedese di sicurezza informatica Baffin Bay Networks nel marzo 2023.

Mastercard non è l’unico protagonista del settore dei pagamenti ad investire in AI. Anche Visa ha stanziato 100 milioni di dollari per un fondo di investimento dedicato alle startup di AI generativa.

I vantaggi per le banche e i consumatori

L’implementazione di questo nuovo sistema di IA generativa potrebbe consentire alle banche di risparmiare fino al 20% dei costi solitamente dedicati alla valutazione delle transazioni fraudolente. Inoltre, questa tecnologia potrebbe aiutare a individuare nuovi schemi di frode non ancora noti nel sistema di pagamenti.

Secondo Bhalla, la grande quantità di dati a disposizione di Mastercard proveniente da transazioni globali consente all’azienda di individuare schemi di frode e tendenze a livello mondiale. Questo potenziale può contribuire a migliorare la sicurezza delle transazioni finanziarie per i consumatori di tutto il mondo.